期刊论文

9款百万医疗险PK新出的医保通、太平医无忧值不值得买?

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  比如门诊管不管、支不支持垫付、外购药报不报;病情急、想去大医院时,能不能帮忙挂个号、预约下医生……

  此外,太平医无忧被小伙伴点名多次,盛情难却,大白干脆将华夏医保通普惠版、泰康健康尊享B+、超e保2018单人版、安联臻爱2018版等和医无忧放到一起比了比。

  1)门诊责任:在疾病确诊需住院前,不少检查及治疗是在门诊完成的,包括治疗结束后,无需继续住院只需门诊随访,那门诊能不能报销,包括特殊门诊,门诊手术、住院前后门急诊等就挺重要。

  2)医疗垫付:即拿不出医药费保险公司替你交,对于癌症这类治疗周期长、花销大的病,还是能救下急。像尊享e生的“垫付”服务,条款承诺快则3-4、慢则7个工作日到账。

  如果提供,一看合作城市及医院的数量,越多越好;二看项目是否齐全。总体来说,百万医疗的绿通比较基础,多是帮忙挂号、预约住院、专家二次诊疗等。如需更好的服务,可考虑高端医疗险。

  5)人工器官:大部分百万医疗险只报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节等,像假体、义肢、自用的按摩保健器这种医保不报的,保险公司通常也不报。

  1万的免赔额已经能将发生最频繁、但普通人也能承受得起的、较低的医疗成本留给了被保人自己承担,保险公司则负责花销在1万以上、频率低、但财务影响大的那部分,比如癌症。

  这个大白都快说吐了,这里再强调一遍,只要保险公司保留了调整保费或保障责任的权利,那就不是保证续保。

  目前做成保证续保的,也最多保3-5年,百年人寿的医惠保想保10年,结果胎死腹中,已足够说明其中的风险太大(毕竟未来的医疗消费有多高谁都估不准,而百万医疗又不限治疗手段),监管并不欢迎。

  所以不要再纠结百万医疗是否保证续保了(不因健康情况变化、历史理赔情况而拒绝续保,已经算不错的了),产品稳定性更重要。

  下面我们来看看新出的几款百万医疗险表现如何,除了小伙伴多次点名的太平人寿医无忧,大白还研究了以下8款(Ps:注意看清承保公司及产品版本)。

  四部分项目有限额,如床位费每天不能超过500,手术材料费累计不能超过年度保费的10%(2万或5万)。

  尊享e生300万保额更高、价格更便宜,加一点钱,如果得了癌症,还能去特需部、国际部甚至海外看病;医保无忧的“医疗垫付”城市数量更多,还有3万的癌症慰问金。算各有千秋吧。

  而好医保长期医疗,虽是一年一保(价格一年一个样),但一个保单年度对应6年,即使停售,也有新产品续。

  (Ps:想给爸妈买好医保长期医疗,但找不到链接?别急,支付宝首页搜索栏输入“大白保”或“大白读保”,页面即会弹出好医保长期医疗的投保链接,点击“我要投保”就能直接购买哦。如果想“智能核保”,那健康告知选择“有部分问题”,就能进入智能核保页面,再选择相应疾病,按提示如实回答就好啦~)

  如果健康有问题:尊享e生、乐享一生、安联臻爱2018,都支持智能核保,马上就能知道能不能买,还不留记录。

  如果高血压比较严重,那推荐医保无忧(太平财险),虽不支持核保,但健康告知只问3级以上高血压(收缩压大于180mmHg,舒张压大于110mmHg),也就是说2级及以下高血压、又无其他身体异常,能直接买。

  如果想全家人一起保:就尊享e生,不过仅限被保人的配偶、子女及父母,且要求都能过健康告知。医保无忧(太平财险)条款虽写了可家人一起买,但咨询客服:暂不支持。

  如果年龄在60-65岁:医保无忧(太平财险)、超e保、安联臻爱、尊享B+,只要老人能过健康告知,就能买。

  至于医保通(普惠版)和健康尊享B+,本身保障不错,尤其是医保通(普惠版),保障比尊享B+还全面,价格也合适。可惜和医无忧一样,不能单独买。

  但也有异类,像尊享B+、安联臻爱续保都需要审核,尊享B+是审前2年,第3年及以后就可自动续了。

  所以还是那句话,不要去纠结百万医疗险是否保证续保,只要不想倒闭,保险公司都不会保证,风险太大。

  如前文所说,百万医疗险已火热到差不多每家保险公司人手一款的地步,这无疑增加了用户挑选的难度。

  就续保这块,记住一点,人家都卖的这么便宜,就别想保终身了。就连社保,有国家兜底,也做不到保证续保——保费也在上涨。

  想给爸妈买好医保长期医疗,但找不到链接?别急,支付宝首页搜索栏输入“大白保”或“大白读保”,页面即会弹出好医保长期医疗的投保链接,点击“我要投保”就能直接购买哦。如果想“智能核保”,那健康告知选择“有部分问题”,就能进入智能核保页面,再选择相应疾病,按提示如实回答就好啦~


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